いざという時のため、また財務強化の目的で、法人保険に加入しているにも関わらず、実は活用方法をあまり良く理解しておらず、毎年掛金の支払いはしているものの、実はちょっと放置気味…。
掛金のいくらかは控除対象だし、もしものときには使うから大丈夫。税理士も何も言ってこないし。ひょっとして、そう思われているかもしれませんが、本当に大丈夫ですか？
実は意外にも多くの事業主が、せっかく掛けた法人保険を活用できず、それどころか逆に大損をしているのをご存知でしょうか。
＼ 1つでも当てはまったなら最適化診断をしてみましょう ／
法人保険に加入した時は、様々なメリットを保険担当者から聞き、きっと意気揚々と加入したことでしょう。しかし、法人保険は「入った時」ではなく、“使うタイミング”でその価値が決まります。
法人保険は個人の保険と異なり、「ピーク」と呼ばれる最も効果の高い時期があり、これをよく理解したうえで、会社のライフプランと合わせて活用する必要があるのです。
次の図をご覧ください。
図に示されているように、
となります。
また、法律によるさまざまな制度変更により、加入時期と比べて状況は日々変化しています。
つまり、法人保険は加入すればよいというだけではなく、仕組みとピークのタイミングとをよく理解し、活用してこそ初めて意味があるのです。そのため、加入している保険を「よく理解していない」というだけで、とても大きな損を生んでいる可能性が高いのです。
ここまでの話を理解されたのであれば、次にどうすれば良いのでしょうか。それは、まずあなたの会社の状況に合った法人保険を活用するための「最適なタイミング」と「計画」をいま一度確認することです。
これにより会社の危機を乗り越えるチャンスを得たり、損失を回避し大きな利益を残すことが可能となってきます。
そのためには、現状から目をそらさず、いま直ぐ行動することが大切です。まずは現状を把握するためにも、無料簡易診断で、あなたの保険の「危険レベル」を診断してみてください。
＼ まずはあなたの会社の保険の現状を知りましょう！ ／
無料診断の結果、あなたの会社の保険がいま現在どのような状況にあるのかがわかったら、次に取るべき行動は「状況をより深く理解」し、「具体的な改善策を知る」ことです。法人保険に加入した際の担当者と連絡が取れるのであれば、すぐにでも状況把握のために担当者へ連絡を取りましょう。
しかし既に保険加入時の担当者が退職しており、状況をよく理解していない別の担当者に回される、なんていうこともよくあること。というのも、保険営業の世界は3年で8割が離職する離職率の高い業種のため、長期的に法人顧客をサポートできる保険担当者は非常に少ないのです。
そもそも法人保険を扱える保険担当者は全体の1〜2割程度。そのなかで法人保険を深く理解している者となると、全国でもほんのひとにぎりとなってきます。
法人保険は個人の保険と異なり、基本的に会社の財務を読めない限り適切な保険商品の設計はできません。更に単独の保険会社に属した保険担当者の場合、その保険会社内で用意されている数少ない商品しか扱うことができないことから、本当の意味で企業の状況にマッチした保険計画書を作ることはとても難しいと言えます。
そこで相談すべきなのが、あらゆる法人保険の商品を理解しているファイナンシャルプランナーです。
そのなかでも企業がパートナーとして信用と安心感を得るには、以下の条件をクリアしたファイナンシャルプランナーを見つけることです。
これらの法人保険にとても詳しいファイナンシャルプランナーを見つけるのはなかなか容易なことではありませんが、当方では上記の条件を満たすだけでなく、法人保険を取り扱って20年の経験と1000人以上の社長の相談を受けてきた実績を持つファイナンシャルプランナーのご紹介が可能です。
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